התייעצות מה עדיף קרן השתלמות או חשבון מסחר עצמאי?

פ.ג.א.

משתמש צעיר
@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?
 

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?
בחשבון מסחר עצמאי יש גם את דמי הטיפול החודשיים.
ולטווח של נניח 20 שנה, זה בדר"כ יוצא יותר רווחי דרך קרן השתלמות.
 

מרכז שערים

משתמש חדש
מנוי פרימיום
הכל תלוי בטווח ההשקעה.
בדרך כלל ככל והחיסכון מיועד לחתונות ילדים, עדיף קרן השתלמות.
מקובל להניח את הפער בין מסחר עצמאי לקה"ש על קרוב ל % בשנה.
 

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
בחשבון מסחר עצמאי יש גם את דמי הטיפול החודשיים.
ובהשתלמות הם מתחבאים בסעיף 'הוצאות ניהול השקעות'. וכן יש גם אובדן תשואה מהשקעה יעילה פחות.
ולטווח של נניח 20 שנה, זה בדר"כ יוצא יותר רווחי דרך קרן השתלמות.
נכון.
 

ציוץ לשבח

משתמש פעיל
@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?
אפשר להשיג גם קרן השתלמות בדמי ניהול של 0.32-0.35
 

פ.ג.א.

משתמש צעיר
בחשבון מסחר עצמאי יש גם את דמי הטיפול החודשיים.
ולטווח של נניח 20 שנה, זה בדר"כ יוצא יותר רווחי דרך קרן השתלמות.
מה זאת אומרת לטווח של 20 שנה?
ככל שעולים השנים לטובת מה זה משתנה?
כמו כן אם ההשקעה הולכת להיות לטווח יותר ארוך כשכל תקופה אני אמשוך כסף לדוגמא לכל חתונה של ילד ובמקביל אמשיך להפקיד כל הזמן במקרה כזה ונניח שאצליח למכור בשכבות את המניות שכך שמרבית המס תמשיך להניב ריבית האם ודאי שחשבון עצמאי עדיף?
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
מה זאת אומרת לטווח של 20 שנה?
ככל שעולים השנים לטובת מה זה משתנה?
כמו כן אם ההשקעה הולכת להיות לטווח יותר ארוך כשכל תקופה אני אמשוך כסף לדוגמא לכל חתונה של ילד ובמקביל אמשיך להפקיד כל הזמן במקרה כזה ונניח שאצליח למכור בשכבות את המניות שכך שמרבית המס תמשיך להניב ריבית האם ודאי שחשבון עצמאי עדיף?
אם מדובר על נניח 40 שנה, אז יש מצב שעדיף בחשבון מסחר עצמאי.
 

ציוץ לשבח

משתמש פעיל
הוא גם נותן בפנסיה 2 אופציות:
0.12 מצבירה ו-0.8 מהפקדה
או 0% מצבירה ו1.8 מהפקדה
 

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
אני לא יודע אם זה יועיל או יזיק שהוא יהיה מפורסם בפורום ציבורי
מי שרוצה שיפנה בפרטי בשמחה!!
אז אני אפרסם.

תפנו ל'סוכן ישיר' בחברת מגדל, תבקשו להצטרף למסלול כללי או הלכה, ואז תקבלו את הד"נ הללו. אח"כ תניידו לS&P.
קחו בחשבון שאין שירות של סוכן.
 
אני חושב שהשאלה שלי קשורה גם לנושא זה...
(אני פשוט בור גמור בכל הנוגע להשקעות ושאר מילים קשות בסגנון)
יש לי קופת גמל להשקעה עבור חתונות הילדים, בהראל מסלול S&P500 ע"ס 50,000 עם הפקדה חודשית של 1,100 בערך, ודמי ניהול: 0.60
השאלה היא האם שווה לי לבטל/להעביר את הכסף מהקופה לקרן השתלמות? לאשתי יש מהעבודה (משרד החינוך) קרן כזו אני חושב, האם זה מומלץ? ואיך בדיוק עושים את זה?
אשמח מאוד לתשובה ברורה, כיון שאת רוב המונחים כאן אני לא מבין.. מתנצל..
 
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אולי מעניין אותך גם...

אשכולות דומים

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק קיט ע'

קכא עָשִׂיתִי מִשְׁפָּט וָצֶדֶק בַּל תַּנִּיחֵנִי לְעֹשְׁקָי:קכב עֲרֹב עַבְדְּךָ לְטוֹב אַל יַעַשְׁקֻנִי זֵדִים:קכג עֵינַי כָּלוּ לִישׁוּעָתֶךָ וּלְאִמְרַת צִדְקֶךָ:קכד עֲשֵׂה עִם עַבְדְּךָ כְחַסְדֶּךָ וְחֻקֶּיךָ לַמְּדֵנִי:קכה עַבְדְּךָ אָנִי הֲבִינֵנִי וְאֵדְעָה עֵדֹתֶיךָ:קכו עֵת לַעֲשׂוֹת לַיי הֵפֵרוּ תּוֹרָתֶךָ:קכז עַל כֵּן אָהַבְתִּי מִצְוֹתֶיךָ מִזָּהָב וּמִפָּז:קכח עַל כֵּן כָּל פִּקּוּדֵי כֹל יִשָּׁרְתִּי כָּל אֹרַח שֶׁקֶר שָׂנֵאתִי:
נקרא  5  פעמים

אתגר AI

חשיפה כפולה • אתגר 130

לוח מודעות

למעלה