הנושאים החמים
הנושאים החמים
נוחעם הוא יהודי מבוגר, והדור פנים.
סיים בס"ד לחתן את צאצאיו, נפלה לו לאחרונה ירושה בסך 200,000.
הוא מבוגר מידי מכדי להיכנס להרפתקאות וסיכונים, ולכן רוצה להפקיד בינתיים את כספו בפק"מ. עד שיחליט למה הוא מייעד אותו
זעליג השכן שלו (מהאונגערישע אייזער), שיבר את אזנו, שבתקופה זו שהריבית גבוהה, ניתן להרוויח יפה מקרן כספית.
אומר ועושה, כמעט מרים טלפון לפקיד של בנק הפועלים במיישרים (לשעבר), שיבצע את הקנייה.
אך לא איש כנוחעם, ייתן להפיל אותו בפח, ולכן הוא עורך קודם מעין בירור.
האפשרויות שהוא מצליח להגיע אליהם אחר בירור קצר אצל העסקן מ'זופניק' הם כדלהלן:
נראה שאת ההבדלים בין כספית לפיקדון בנקאי, הוא די מבין.
נותרו לו להבין את המוצרים האחרים.
וזאת למודעי!
נוחעם אינו טיפוס עצלן, ולכן לא איכפת לו ללכת שוב ושוב אצל השכן, ולקרוא את תגובתם של הניקים החשובים פה.
כמו כן, הוא ניחן בחריצות יתר, ולא איכפת לו להשתמש עם אסטרטגיות אפי' קשות, ובלבד, שהסיכון יהיה נמוך.
נוחעם גם סבור, שהעסקן מזופניק, לא מכיר את כל האסטרטגיות, ויש אפרויות אחרות שהוא ישמח לשמוע
ניתן לו להתחיל עם מס' שאלות.
א. נכון שכיום הקרן הכספית והפיקדון הבנקאי וכלל שוק האג"ח מניבים יפה, מכיון שהריבית גבוהה. האם יש פיתרון טוב לתקופת ריבית יותר נמוכה?
ב. יש הבדל בסיכון, בין פיקדון בבנק, לאג"ח של הבנק, למחזיק עד מועד הפירעון?
ג. מה מביא יותר תשואה? השקעות עם גידורים? או אג"חים?
ד. בהנחה שהממוצע של השקעות עם גידור לטווח ארוך, דומה לריבית מאג"חים אקרנות כספיות, האם יש להעדיף את האג"חים, והפקדונות, או את ההשקעה המגודרת.
נוחעם גם לא לגמרי הבין את האופציות השונות, ולכן הוא מבקש ממני (השכן), לבקש מכם (הניקים הנכבדים), לנסות להסביר לו, ולענות על שאלותיו.
א גרוייס'ן ייש"כ.
סיים בס"ד לחתן את צאצאיו, נפלה לו לאחרונה ירושה בסך 200,000.
הוא מבוגר מידי מכדי להיכנס להרפתקאות וסיכונים, ולכן רוצה להפקיד בינתיים את כספו בפק"מ. עד שיחליט למה הוא מייעד אותו
זעליג השכן שלו (מהאונגערישע אייזער), שיבר את אזנו, שבתקופה זו שהריבית גבוהה, ניתן להרוויח יפה מקרן כספית.
אומר ועושה, כמעט מרים טלפון לפקיד של בנק הפועלים במיישרים (לשעבר), שיבצע את הקנייה.
אך לא איש כנוחעם, ייתן להפיל אותו בפח, ולכן הוא עורך קודם מעין בירור.
האפשרויות שהוא מצליח להגיע אליהם אחר בירור קצר אצל העסקן מ'זופניק' הם כדלהלן:
- פיקדון בנקאי עם נעילה לזמן קבוע מראש.
- קניית אג"ח קונצרני של הבנקים לטווח של שנה שנתיים מעכשיו, ולהחזיק עד לפיקדון.
- אג"ח ממשלתי, כנ"ל.
- קרן כספית שקלית.
- קרן סל של קסם S&P 500 עם הגנה מהפסדים.
- פיקדון מובנה בבנק, מושקע בשוק ההון, עם הגנה מהפסדים.
- השקעה בS&P עם גידור ממט"ח, וגידור מהפסדים באמצעות אופציות.
- ביטקוין.
נראה שאת ההבדלים בין כספית לפיקדון בנקאי, הוא די מבין.
נותרו לו להבין את המוצרים האחרים.
וזאת למודעי!
נוחעם אינו טיפוס עצלן, ולכן לא איכפת לו ללכת שוב ושוב אצל השכן, ולקרוא את תגובתם של הניקים החשובים פה.
כמו כן, הוא ניחן בחריצות יתר, ולא איכפת לו להשתמש עם אסטרטגיות אפי' קשות, ובלבד, שהסיכון יהיה נמוך.
נוחעם גם סבור, שהעסקן מזופניק, לא מכיר את כל האסטרטגיות, ויש אפרויות אחרות שהוא ישמח לשמוע
ניתן לו להתחיל עם מס' שאלות.
א. נכון שכיום הקרן הכספית והפיקדון הבנקאי וכלל שוק האג"ח מניבים יפה, מכיון שהריבית גבוהה. האם יש פיתרון טוב לתקופת ריבית יותר נמוכה?
ב. יש הבדל בסיכון, בין פיקדון בבנק, לאג"ח של הבנק, למחזיק עד מועד הפירעון?
ג. מה מביא יותר תשואה? השקעות עם גידורים? או אג"חים?
ד. בהנחה שהממוצע של השקעות עם גידור לטווח ארוך, דומה לריבית מאג"חים אקרנות כספיות, האם יש להעדיף את האג"חים, והפקדונות, או את ההשקעה המגודרת.
נוחעם גם לא לגמרי הבין את האופציות השונות, ולכן הוא מבקש ממני (השכן), לבקש מכם (הניקים הנכבדים), לנסות להסביר לו, ולענות על שאלותיו.
א גרוייס'ן ייש"כ.
נערך לאחרונה ב:
