שוק ההון כמה שאלות על השקעה בקרן כספית

דב פליי · 14/8/24

שלום

אני רוצה להתחיל להשקיע בקרן כספית
אשמח לתשובות על כמה שאלות שנותרו לי פתוחות אחרי שיטוט בפורום.

1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

תודה רבה לכל העוזרים!

לארג' · 14/8/24

תשובה לשאלה 2 מתוך ידע שווה כסף

ניקח דוגמה מספרית:
השקעתם 10,000 שקלים ובאותה שנה הרווחתם 5% ריבית.
עוד נציין שבאותה שנה האינפלציה עמדה על 4%.

בפיקדון אתם תשלמו מס נומינלי של 15% כלומר לא משנה מה גובה האינפלציה אתם תשלמו אותם 15 אחוזים. במקרה שלנו מדובר על 5% מתוך 10,000 שקלים שהם 500 שקלים ועליהם תשלמו מס של 15% כלומר 75 שקלים. בסופו של דבר ישאר לכם בכיס 425 שקלים בפיקדון לאחר תשלום המס.

לעומת זאת בקרן כספית נניח והייתם גם עושים 5% תשואה לשנה, אבל המס במקרה הזה הוא 25% ריאלי כלומר המס יהיה 25%, אבל רק לאחר קיזוז האינפלציה שעמדה באותה שנה על 4%, ולכן מדובר על 25% מס מ-1% רווח.

במקרה של קרן כספית תשלמו מס של 25% מתוך 1% רווח מתוך 10,000 שקלים שיעמדו על 25 שקלים בלבד. בסופו של דבר ישאר לכם בכיס 475 שקלים בקרן כספית לאחר תשלום המס.

לשאר השאלות תראה כאן

מדריך - אשכול קרנות כספיות

עודכן: תמוז תשפ"ד קרן כספית זאת קרן נאמנות שקונים מבית השקעות - המנפיק ומוכרים למנפיק. ניתן לשלוח פקודת קנייה או מכירה בכל שעות היום אך הפקודה מתבצעת בשעות אחר הצהרים. לרשימת קרנות כספיות כשרות>>> קרן כספית לרוב מחזיקה בתמהיל כזה: פקדון בנקאי. מק"מ. (אג"ח ממשלתי) אג"ח קונצרני בדירוג גבוה...

www.prog.co.il

כובע הנזיר · 14/8/24

25% מהרווח בניכוי אינפלציה. יוצא קרוב לאפס.
אין מה להפסיד מהפקדה אפילו ליום
לא ראיתי את הרשימה אבל גם למי שלא מקפיד על פנסיה כשרה, פה חשוב שיהיה כשר או לא קונצרני

יאלילי · 14/8/24

בנוגע לשאלות 4 ו-5: אדרבה, רק בגלל שאתה מדבר על תקופה קצרה, לכן מומלץ רק קרן כספית.
ומאותה הסיבה גם אין מה לחשוש לירידת הריבית, כי זה לא יקרה תוך תקופה קצרה. ואם והיה וזה יקרה, בעזהי במהרה, תוכל תמיד למכור את הקרן, והכסף אצלך בעו"ש, וממנו לחיסכון בנקאי או כל חיסכון שיניב תשואה גבוהה יותר מקרן כספית לאחר ירידה בריבית בנק ישראל.

דניאל נבון · 14/8/24

נכתב ע"י דב פליי:
שלום

אני רוצה להתחיל להשקיע בקרן כספית
אשמח לתשובות על כמה שאלות שנותרו לי פתוחות אחרי שיטוט בפורום.

1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

תודה רבה לכל העוזרים!

1. כן, אבל שים לב שרק עבור קרנות כספיות.

2. מכיוון שבמקרה של קרן כספית מדובר על 25% מס על הרווח הריאלי (בניכוי אינפלציה) ובפיקדון בנקאי/מק"מ על 15% מהרווח הנומינלי (כל הרווח שהשגת).
האם זה בהכרח עדיף?
תלוי בתשואה ותלוי בשינוי במדד המחירים לצרכן בפרק הזמן של ההשקעה שלך.
אלו דברים שניתן רק להעריך ולשער, אין לדעת מראש מה יהיה עדיף בהיבט המיסוי.

4. כן, לתקופות קצרות (מספר שבועות - חודשיים נניח) דווקא לקרן הכספית יש כדאיות מוגברת אל מול מק"מ ופיקדון בנקאי,
מה שלא בהכרח ניתן להגיד כאשר טווח ההשקעה הוא שנה קדימה נניח.

5. בהחלט יתכנו מצבים שבהם עדיף ריבית מובטחת של פיקדון בנקאי/מק"מ,
זה עשוי להתרחש בעיקר אם הפיקדון נעול לפרק זמן כלשהו או אם ההשקעה במק"מ היא לטווח של כשנה.
כאמור בסעיף 2 - בשל ענייני המיסוי שלא ידועים מראש, לא ניתן לקבל תשובה מוחלטת בנושא העדיפות בין קרן כספית לבין פיקדון בנקאי ומק"מ אלא ניתן רק להעריך ולשער.

ניק 8080 · 14/8/24

זה קישור להסבר מלא מפורט ומקצועי בנושא

https://lazyinvestor.co.il/guidecaspit/

ה. שלמה · 14/8/24

נכתב ע"י דב פליי:
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

בד"כ הבנקים מחשבים את העתיד, ולכן כמעט תמיד, הריבית המובטחת תהיה פחותה מקרן כספית.

נכתב ע"י יאלילי:
בנוגע לשאלות 4 ו-5: אדרבה, רק בגלל שאתה מדבר על תקופה קצרה, לכן מומלץ רק קרן כספית.
ומאותה הסיבה גם אין מה לחשוש לירידת הריבית, כי זה לא יקרה תוך תקופה קצרה. ואם והיה וזה יקרה, בעזהי במהרה, תוכל תמיד למכור את הקרן, והכסף אצלך בעו"ש, וממנו לחיסכון בנקאי או כל חיסכון שיניב תשואה גבוהה יותר מקרן כספית לאחר ירידה בריבית בנק ישראל.

אחרי ירידת ריבית לא יהיה לו אפיקים יותר טובים, וכאמור גם כעת הבנקים מחשבים את הצפוי להם.

סלום · 14/8/24

נכתב ע"י דב פליי:
שלום

אני רוצה להתחיל להשקיע בקרן כספית
אשמח לתשובות על כמה שאלות שנותרו לי פתוחות אחרי שיטוט בפורום.

1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

תודה רבה לכל העוזרים!

1. דמי ניהול זה לקרן וזה תמיד יש, אחן דמי קניה ומכירה ודמי משמרצ וכדו'
2.הוסבר למעלה שכנראה לא תשלם מס כמעט
3. א''א לדעת איזו קרן תעשה יותר תשואה בעתיד, אין כל ראיה מהעבר
4. אם יהיה עליה של 1/2 אחוז בחודש הקרוב לול להפסיד מעט ממש, התחזיות והסבירות לכך נמוכה
5. הריבית החזויה מגולמת במחיר כבר עכשיו גם בפיקדונות בבנקים אם תקנה עכשיו ויהיה תחזית לירידה לא צפויה אתה תרויח. (כן באמת)

ניק 8080 · 14/8/24

נכתב ע"י סלום:
3. א''א לדעת איזו קרן תעשה יותר תשואה בעתיד, אין כל ראיה מהעבר

וגם בלי זה ההבדלים הם מיניטואריים...
באזור של 0.01% לא משהו ששווה להתעכב עליו יותר מידי...

דב פליי · 14/8/24

תודה לכולם!

אני אשמח להכוונה באיזה מסלול להשקיע

מצב הקישור לקובץ של Rהון מקווה שעכשיו הקישור תקין

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

חיים של שלום · 14/8/24

נכתב ע"י דב פליי:
תודה לכולם!

אני אשמח להכוונה באיזה מסלול להשקיע

מצב הקישור לקובץ של Rהון מקווה שעכשיו הקישור תקין

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

אתה מתכוין כעת על קרנות כספיות או על שוק ההון?
לגבי שוק ההון זה שאלה קשה שכולם שואלים... , יש הרבה שיגידו - מדד עולמי (אם אתה לא רוצה להסתבך מידי ולעשות את הפיזור בעצמך),
יש כמה אפשרויות בקובץ שהעלית,
יש עדיפות לישראלים להשקיע בקרנות איריות.
היום הושקה קרן עולמית חדשה שהיא מעט יותר זולה בדמי ניהול (0.15%) וכוללת כמעט את כל העולם, מספר הקרן 1209220

השקעות R הון · 14/8/24

נכתב ע"י דב פליי:
1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?

התכוונת אין עמלות וזה נכון.

נכתב ע"י דב פליי:
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?

כי המיסוי ראלי. מסתבר ש25% ריאלי יהיה פחות מ15% נומנאלי.

נכתב ע"י דב פליי:
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?

כולם טובות.

נכתב ע"י דב פליי:
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?

עדיף ממה?

נכתב ע"י דב פליי:
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

הבנק גם יודע לחשב את זה.

דב פליי · 14/8/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
עדיף ממה?

מפיקדון בנקאי

1. אגב לטטוח ארוך של כשנה פלוס גם יש עדיפות לקרן כספית?
חשוב לי הנזילות של הכסף ומצד שני אני לא יודע מתי אצטרך אותו, משיטוט בפורום הבנתי שתמיד עדיף כספית זה נכון?

2. רק בגלאט הון צריך לחתום על היתר עסקה פרטי ? שאר החברות לא?
תודה על התשובות ותודה על הקובץ החשוב שהעלת!

ה. שלמה · 14/8/24

נכתב ע"י דב פליי:
מפיקדון בנקאי

1. אגב לטטוח ארוך של כשנה פלוס גם יש עדיפות לקרן כספית?
חשוב לי הנזילות של הכסף ומצד שני אני לא יודע מתי אצטרך אותו, משיטוט בפורום הבנתי שתמיד עדיף כספית זה נכון?

אם מה שחשוב לך זה רק לא להפסיד, תשקיע 95% בקרן כספית והשאר במדדי מניות.
אם אתה גם מעוניין להרויח, ומוכן לקחת ע"ז איזשהו סיכון, תגדיל את אחוזי המניות, עד לרמת הסיכון הרצויה.

נכתב ע"י דב פליי:
2. רק בגלאט הון צריך לחתום על היתר עסקה פרטי ? שאר החברות לא?
תודה על התשובות ותודה על הקובץ החשוב שהעלת!

לפי הידוע לי, גלאט הון לא נותנים את האשרות של קרן כספית כלל.
לשאר ההכשרים זה ניתן.

אביגדורל · 14/8/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
כולם טובות.

יש פערים גדולים בתשואות, מדוע אין עדיפות לקרן עם התשואה הטובה ביותר?

דב פליי · 14/8/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
אם מה שחשוב לך זה רק לא להפסיד, תשקיע 95% בקרן כספית והשאר במדדי מניות.
אם אתה גם מעוניין להרויח, ומוכן לקחת ע"ז איזשהו סיכון, תגדיל את אחוזי המניות, עד לרמת הסיכון הרצויה.

לפי הידוע לי, גלאט הון לא נותנים את האשרות של קרן כספית כלל.
לשאר ההכשרים זה ניתן.

לשאר ההכשרים צריך לחתום על היתר עיסקא פרטי?

ה. שלמה · 14/8/24

נכתב ע"י דב פליי:
לשאר ההכשרים צריך לחתום על היתר עיסקא פרטי?

לא.

ה. שלמה · 14/8/24

נכתב ע"י אביגדורל:
יש פערים גדולים בתשואות, מדוע אין עדיפות לקרן עם התשואה הטובה ביותר?

למה אתה קורא גדולים?

אביגדורל · 14/8/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
למה אתה קורא גדולים?

כשאני משווה בפאנדר את התשואות של הקרנות הנ"ל בטווח של שנתיים-חמש שנים יש פערים גדולים, לדוג'

ה. שלמה · 14/8/24

נכתב ע"י אביגדורל:
כשאני משווה בפאנדר את התשואות של הקרנות הנ"ל בטווח של שנתיים-חמש שנים יש פערים גדולים, לדוג'
צפה בקובץ המצורף 1740728

לא שמת לב שכל קרן מתחיל בתאריך אחר?

שוק ההון כמה שאלות על השקעה בקרן כספית

משתמש פעיל

משתמש סופר מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש סופר מקצוען

משתמש פעיל

משתמש חדש

משתמש סופר מקצוען

משתמש פעיל

משתמש חדש

משתמש פעיל

משתמש צעיר

מנהל פורום השקעות

משתמש פעיל

משתמש סופר מקצוען

משתמש רשום

משתמש פעיל

משתמש סופר מקצוען

משתמש סופר מקצוען

משתמש רשום

משתמש סופר מקצוען

אשכולות דומים

ותשובה ותפילה וצדקה • אתגר 111

תגיות נפוצות