הנושאים החמים
משכנתא לכל מטרה עד 70% מימון:
אני בטוח שגם אתם ראיתם בתקופה האחרונה שיש אפשרות לקבל משכנתא של עד 70% לכל מטרה ומקסימום 200 אלף ₪ עד כאן בסדר אבל נסביר את זה כמו שצריך להבין את זה.
מה זה משכנתא לכל מטרה?
אם יש לכם הלוואות שמכבידות עליכם, ואתם מעוניינים לשפר את תנאי ההלוואה ולפרוס אותם בצורה המתאימה לכם,
משכנתא לכל מטרה הינו הלוואה עם פריסה ל30 שנה אבל זה הלוואה בשעבוד נכס קיים ולכן זה נקרא משכנתא לכל מטרה.
פעם אנשים לקחו יותר הלוואות מהבנקים ופחות היה מקובל להשתמש במשכנתא לכל מטרה למטרת הלוואה ידענו שיש רק משכנתא לקניית נכס והלוואות לא נכנס כמשכנתא. אבל בשנים האחרונות התגבר המשכנתאות לכל מטרה בגלל עליות הריבית. יוקר המחיה. ובפרט השוני בין הלוואות שזה בין 5-10 שנים כשמשכנתא זה 30עד שנה.
סיבה נוספת לא פחות חשובה:
שנכון להיום במשכנתא הריביות יותר זולות מריבית של הלוואה שזה רק בריבית פריים (6+%)
מה שבמשכנתא יותר זול ויש מגוון מסלולים.
עד כמה ניתן לקבל במשכנתא לכל מטרה?
"עד היום" אם יש לכם משכנתא על הדירה, סכום המשכנתא שנשארה יגיעו ביחד עד גובה 50% מערך הדירה. למשל: יש לאדם דירה בשווי 2 מליון ש"ח ונשארה לו משכנתא של 500,000 ש"ח. הוא יוכל לקבל 500,000 ש"ח נוספים וכך סך המשכנתאות על הדירה יהיה 50% מערך הדירה.
מהיום 1/1/24 ניתן לקבל עד 70% מערך הדירה ועד 200 אלף ₪ מקסימום ההטבה היא כהוראת שעה לזמן מוגבל.
כך שאפשר עוד 200 אלף.
למה מיועד משכנתא לכל מטרה:
בנק ישראל מגביל את הבנקים השונים לתת את ההלוואה רק לאיחוד הלוואות ושימוש בכסף רק למטרה זו אבל היה שנים שבנק ישראל כן פתח את האפשרות להשתמש בזה למטרות שונות.
באפשרות של היום יש כן אפשרות להשתמש בכסף למטרות שונים ולא רק לאיחוד הלוואות אבל לא לרכישת מקרקעין ( אחרי שהכסף נכנס לחשבון אין מעקב...)
ההבדל בין הלוואה למשכנתא:
דוגמה לצורך ההמחשה: הלוואה בגובה 200 אלף שקל, שנפרסה ל-5 שנים בריבית פריים +3.75%, (10%) מתורגמת להחזר של 4,249 שקל בחודש. לעומת זאת, אם נמיר אותו סכום להלוואת קל"צ במשכנתה ל-20 שנה בריבית של 6%, יעמוד ההחזר על 1,433 שקל בלבד - פער של למעלה מ-2,800 ₪ בחודש.
תכלס איך ממשיכים מכאן:
1.ניירת: בשלב הראשון הבנק יבדוק את יכולתם בלקבל משכנתא ומה שמאשרים בבנק זה יחס החזר מההכנסות בין 35% ל40% בניכויי המשכנתאות והלוואות הקימות מעל 18 חודש.
שימו לב שבמידה ואתם פורעים במשכנתא הזאת הלוואה אחרת הבנק לא יתייחס להלוואות הנפרעות.
2.אישור עקרוני ותמחור ריביות אחרי בדיקת ניירת.
עדיף לגשת לבנק שיש לכם שם את המשכנתא הקיימת ולבדוק את ההצעה במידה והריביות גבוהים עדיף לתמחר ולחזור מחדש אני בטוח שתקבלו הצעה טובה יותר (עם זה לא עוזר זה לפחות לא יזיק מלנסות לחסוך הרבה כסף בהמשך).
3.שמאות לצורך בדיקת הנכס ושוויי הנכס מחדש- קיים סיכוי גבוהה שרק אחרי השמאות הערך של הנכס שלכם יעמוד בתנאים של 70% מימון לכל מטרה.
4.בטחונות: רישום המשכנתא בטאבו או בחברה משכנת (שהתהליך קצת איטי)
ומזל טוב העברת הכספים בדרך לחשבון הבנק שלכם
אז מה זה אומר מבחינתכם אחרי קבלת הכספים?
חשוב מאוד לוודא שתהליך כזה יפתור לכם את הבעיה באמת, ולא יגרום לכם בעיות כלכליות יותר בעתיד.
כמה דגשים:
1. מעבר ל 50% מימון, ניתן לקבל עד 200,000 ₪, ועד 70% משווי הדירה (הנמוך מבניהם).
2. אם רכשתם מקבלן, ההלוואה תינתן בכפוף לקבלת טופס 4 (כלומר קיבלתם מפתח).
3. במידה וקניתם דירה במסגרת "מחיר למשתכן", ועדיין לא חלפה התקופה בה לא ניתן למכור את הדירה, תיתכן הפחתה משווי הנכס בגובה הקנס המופיע בחוזה.
4.ההוראה כרגע מוגבלת ובתוקף עד 31.3.2024, ככל וקיבלתם אישור עד תאריך זה, יהיה ניתן לבצע גם אחר כך.
אז למה אתם מחכים תנצלו את ההזדמנות
בהצלחה
בהצלחה
