קרדיט ל Stephen Leonardi באתר PEXELS

איך עולם הביטוח נערך לעתיד אוטונומי?​


עידן הרכב האוטונומי אינו עוד חזון עתידני רחוק אלא מציאות הולכת וקרבה. ישנם פיתוחים טכנולוגיים מתקדמים שצפויים לשנות את פני התחבורה – וכתוצאה מכך גם את תחום הביטוח.
בעולם בו מכוניות נוהגות בעצמן, עולה השאלה איך חברות הביטוח מתכוונות להתמודד עם השינוי המשמעותי בסיכון ובאחריות. הנה מבט על האופן שבו נערך העולם של ביטוח רכב לעתיד של תחבורה אוטונומית.

שינוי תפיסת האחריות – מהנהג למכונה​

ברכב אוטונומי, מערכת הנהיגה היא זו שמבצעת את ההחלטות, ולכן האחריות במקרה של תאונה מתמקדת במערכת הטכנולוגית עצמה ולא בנהג. שינוי זה מציב אתגר חדש לחברות הביטוח: מי יישא באחריות במקרה של תקלה במערכת או תאונה?
במקום ביטוח רכב סטנדרטי שבו האחריות היא על הנהג, חברות הביטוח צפויות להציע ביטוח מותאם לרכב האוטונומי שבו יידרשו היצרנים לקחת אחריות על מערכות הרכב. כך, הפוליסות עשויות להתמקד באחריות המותג או היצרן, ופחות על הנהגים עצמם, שמסתמכים על המערכות החכמות.

דגש על סיכונים טכנולוגיים וביטוח סייבר​

המעבר לטכנולוגיה אוטונומית מעלה סיכונים חדשים שדורשים התייחסות מיוחדת, במיוחד בהיבט הסייבר. כלי רכב אוטונומיים פועלים על בסיס מערכות ממוחשבות המחוברות לאינטרנט ולעולם הדיגיטלי, ולכן הם חשופים לפריצות סייבר והתקפות שעלולות לגרום לתאונות או להשתלטות על הרכב.
חברות הביטוח מתחילות לפתח פוליסות מיוחדות לסיכוני סייבר שמותאמות לרכב האוטונומי, תוך התמקדות בהגנה על המערכת מפני חדירות זדוניות ונזק שנגרם כתוצאה מהן. ביטוחי הסייבר יכללו הגנה מפני פריצות, וכן כיסוי לנזקים אפשריים כתוצאה מתקיפות דיגיטליות.

התאמת מודלים לתמחור על בסיס נתונים בזמן אמת​

רכבים אוטונומיים מייצרים נתונים רבים בזמן אמת, כמו מהירות הנסיעה, תנאי הדרך, והתרעות על סכנות. באמצעות שימוש במידע זה, חברות הביטוח יוכלו לפתח מודלים מבוססי נתונים שיבחנו את הסיכונים באופן מדויק יותר. כך, הן יוכלו לתמחר את הביטוח בהתבסס על התנאים בפועל ולא על פרמטרים סטנדרטיים כמו גיל הנהג או היסטוריית הנהיגה.
במודל זה, חברת הביטוח יכולה להציע תעריפי ביטוח דינמיים שמותאמים להתנהגות המערכת והרכב בזמן אמת, ולאפשר התאמה אישית בהתאם לנסיבות המשתנות.

חדשנות במודלים עסקיים ושיתופי פעולה עם יצרני רכב​

בעולם של רכב אוטונומי, חברות הביטוח יחפשו שיתופי פעולה עם יצרני הרכב והספקים הטכנולוגיים, כדי להבטיח שהפוליסות יהיו מותאמות למערכות המתקדמות ברכב. שיתופי פעולה אלה עשויים לכלול יצירת פוליסות משולבות, שמכילות כיסוי ביטוחי כחלק מהמוצר עצמו – כך שהביטוח ייחשב כחלק מהעלות הכוללת של הרכב האוטונומי.

סיכום​

המעבר לעולם של תחבורה אוטונומית מחייב את התעשייה של ביטוח רכב להתאים את המוצרים והשירותים למציאות החדשה. שינוי בתפיסת האחריות, התמקדות בסיכוני סייבר, ושימוש בנתונים בזמן אמת יאפשרו לחברות הביטוח להציע פוליסות מותאמות וחדשניות. כל אלו יבטיחו שחברות הביטוח ישמרו על רלוונטיות בעידן החדש ויעניקו לנהגים תחושת ביטחון.​